最近好多朋友问我：“老哥啊，我征信有点花，现在急着用钱，有没有能快速下款的网贷？”今天就掏心窝子跟大家聊聊这事儿，我亲自试了十来个平台，整理出几个靠谱的应急渠道，记得看到最后避坑！

先说句实在的：信用不好借钱确实难，但也不是完全没戏。银行这些正规机构别想了，现在很多网贷平台审核松些，不过利息肯定要高个两三成。下面说的这几个，是我和身边朋友亲测有效还能用的：

1. 360借条（不是打广告！）

这个平台最大的好处是审核快，我上午申请下午就到账了。不看征信报告，主要看芝麻分和手机实名情况。有个朋友芝麻分580都过了，额度虽然只有3000，但应急够用了。要注意的是首次借款额度都不高，按时还了才会涨额度。

2. 分期乐

适合有信用卡的用户，哪怕你的信用卡有逾期记录也能试试。他们有个"乐卡"功能，专门给征信花的人开的绿色通道。我见过最夸张的有当前逾期都下款了，不过利息确实高，年化快到36%了。适合三五天的短期周转，长期用不划算。

3. 京东金融-金条

没想到吧？京东其实有两个借款渠道。直接申请金条可能被拒，但是先用京东白条消费几次（哪怕买几十块的东西），过半个月再点"临时提额"，有很大几率开通金条。这个套路我们群里好几个人都成功了，不过要控制住别乱消费啊！

重点来了！不管用哪个平台，千万避开这些坑：提前收费的全是骗子！什么担保费、解冻金，听见就要跑看准实际年利率，超过24%的谨慎借，利滚利真要命额度超过1万的平台基本都要查征信，别瞎点申请

最后给大家支个招：实在急用钱，可以试试"组合借款"。比如在A平台借3000，B平台借2000，比强求单平台大额借款容易通过。不过千万记得量力而行，拆东墙补西墙不是长久之计。

说句掏心窝的话，这些方法都是治标不治本。建议大家还是尽快养征信，按时还信用卡，多用支付宝交水电费。我见过最狠的老哥，3个月把征信养好了，利息直接省好几千。有啥具体问题评论区尽管问，看到都会回！