随着网络借贷需求增加，非正规贷款平台通过虚假广告、高息套路等手段吸引用户。本文将揭秘常见的非正规贷款类型，教你从资质审核、利息计算等维度识别风险平台，列举“无抵押秒批”“零门槛借贷”等典型话术陷阱，并给出遭遇违规放贷时的应对策略，帮助读者避开资金损失和个人信息泄露风险。

　　现在很多网贷广告说得天花乱坠，但实际用起来处处是坑。比如有的平台根本没有放贷资质，你仔细查营业执照，经营范围里压根没有“金融借贷”这一项。还有些平台搞阴阳合同，合同里写的利率是合规的，但实际操作时要收什么服务费、管理费，七七八八加起来比本金还高。

　　再就是审核流程特别诡异，正常平台至少要看征信报告吧？但有些平台只要身份证照片就放款，这种零风控操作摆明了有问题。我之前见过一个案例，用户填完资料5分钟就到账，结果半个月后催收电话打到公司，说合同里约定了“自动展期”，原本借的5000块滚到3万多...

　　根据近两年曝光的案例，这几类平台要特别小心：

　　• 714高炮：借款周期7天或14天，年化利率动辄1000%以上，现在改头换面叫“应急周转金”继续骗人

　　• AB贷：用A的征信给B贷款，最后两人都被套路

　　• 培训贷：以招聘名义让你贷款交培训费，成都某IT机构去年就这么坑了200多人

　　• 手机回租：让你把手机“抵押”给他们，其实变相超高息借贷

　　最近还冒出不少境外服务器架设的虚拟币质押贷，用USDT当抵押物，结果平台跑路血本无归。这些平台有个共同点——收款账户经常变更，可能今天是对公账户，明天就变成个人支付宝了。

　　有些套路真是防不胜防。比如合同里写着“综合资金成本36%”，你以为卡着法律红线？仔细看条款才发现，这36%是月利率不是年利率！还有的平台玩砍头息，借1万先扣2000当手续费，到账只有8000但利息按1万算。

　　更隐蔽的是自动续期陷阱。河北有个大学生借款3000元，合同里小字写着“逾期自动续期，续期费为本金20%”，结果三个月滚到2.8万。这类平台通常会把还款入口设置得特别难找，等你发现时已经产生高额违约金。

　　万一已经借了问题平台的钱，千万别慌。首先保存所有证据：合同截图、转账记录、聊天记录，特别是对方威胁恐吓的录音。然后直接打12378银保监投诉热线，现在处理效率挺高的，上周刚有网友通过投诉把利息从4800降到800。

　　要是遇到暴力催收，记得手机开录音功能，明确告诉对方“正在录音，请依法沟通”。对于超出36%年利率的部分，法律明确规定可以不还。不过要注意，本金和合法利息还是要还的，别因为平台违规就把正常债务也赖掉。

　　最后提醒大家，看到这几种广告直接划走：声称“黑户也能贷”的、用“最低日息0.1%”偷换概念的、需要先交保证金的。记住正规平台都在持牌金融机构名单里查得到，实在拿不准就去人民银行官网查放贷资质，这比任何广告都靠谱。