微信作为国民级社交平台，早已悄悄布局金融领域。本文详解微信官方提供的贷款产品名称、申请入口、开通条件及使用技巧，重点分析微粒贷、分付等真实存在的信贷服务，揭秘哪些功能需要查征信、如何快速获取额度，并提醒用户警惕非官方贷款陷阱。

　　很多人打开微信钱包总能看到各种金融功能，但具体哪些是正规贷款呢？先说结论：目前微信生态内官方认证的贷款产品主要有3个，都是持牌金融机构运营的。分付（微信支付团队）：类似支付宝花呗的消费信贷，线上线下都能用，但只能消费不能提现。现在还在逐步开放中，可能有些用户还没看到这个功能。小鹅花钱（微众银行+消费金融公司）：最高5万额度，既能消费也能取现，不过开通区域有限制，像北上广深这些大城市用户更容易申请。

　　先说个冷知识：90%的人第一次找微信贷款入口都会迷路！因为微信的贷款功能入口会根据用户资质动态调整，这里给大家画个重点地图：

　　- 打开微信→我→服务→金融理财板块（这里可能会看到微粒贷）

　　- 微信支付页面→钱包→分付（如果有开通权限的话）

　　- 搜索栏直接输入"微粒贷"或"小鹅花钱"

　　- 关注"微粒贷"官方公众号申请

　　需要提醒的是，如果没看到入口也别急。像微粒贷的开通率大概只有30%左右，很多用户需要先用微信多消费、多还信用卡，系统评估后才会逐步开放权限。

　　虽然各家产品要求略有不同，但核心条件逃不过这几点：个人征信不能有严重逾期，像微粒贷每次申请都会查征信，最近2年内连三累六的基本没戏实名认证超过6个月的微信账号，且绑定了本人银行卡有稳定的收入来源，虽然不要求提供工资流水，但系统会通过微信支付行为、信用卡还款记录等评估还款能力

　　这里有个小技巧：多用微信交水电费、充话费，真的有助于提升贷款通过率！之前有用户反馈，连续3个月用微信缴纳房租后，突然就收到微粒贷开通邀请了。Q：贷款逾期会怎么样？A：不仅要交1.5倍罚息，逾期记录还会上征信，超过90天可能被起诉Q：额度突然被降怎么回事？A：常见原因有负债率过高、微信支付活跃度下降，或者是其他平台出现逾期被风控了任何提前收费的都是骗子，正规贷款都是下款后才收利息警惕山寨公众号和小程序，认准微信支付、微粒贷等官方认证账号不要频繁点击申请，每次查询都会留下征信查询记录，次数太多反而影响审批

　　最后说句掏心窝的话：虽然微信贷款方便，但千万别以贷养贷！有个粉丝曾私信我，说他同时开了微粒贷和分付，结果月还款压得喘不过气。大家一定要根据实际还款能力理性借贷，毕竟征信修复可比借钱难多了...