一、先冷静下来，别自己吓自己

　　突然收到法院传票或者催收电话说要起诉你？先别慌！这时候最怕的就是自己乱了阵脚。记住三点：

　　1. 先核实真假

　　现在骗子太多，有人会拿"法院起诉"吓唬你。真被起诉的话，法院会通过EMS寄纸质传票，或者你可以上"中国审判流程信息公开网"查案件号。要是只收到短信链接、微信消息，八成是假的。

　　2. 别玩消失

　　有人一听说被起诉就关机换号码，这最要命！法院联系不上你，可能直接按缺席判决，到时候冻结账户、划扣工资更麻烦。就算暂时没钱还，也要保持电话畅通。

　　3. 留好所有记录

　　催收的短信、通话录音、还款截图都要保存好。特别是对方有威胁恐吓的话，这些将来能当证据用。

　　二、找明白人问清楚

　　这时候千万别自己瞎琢磨，该花的钱得花：

　　1. 找专业律师咨询

　　花个几百块找律师看材料，能帮你捋清楚几个关键点：借款合同有没有问题？利息算得对不对？有没有超过诉讼时效？这些搞明白了，说不定能少还很多钱。

　　2. 申请法律援助

　　要是实在困难，可以去当地司法局问法律援助。有些地方还专门设了网贷纠纷调解中心，这些免费资源要会用。

　　3. 自己也要懂点法

　　上网查查民法典关于民间借贷的规定，重点看这两条：年利率超过15.4%的部分不用还（现在是14.8%），诉讼时效是三年。要是他们起诉超期了，你可以提出异议。

　　三、主动找平台协商

　　别等开庭才着急，现在就该行动：

　　1. 打官方客服电话

　　直接找网商贷客服，说明愿意还钱但需要协商。记得录音，要求他们给你书面还款方案。别光听催收的口头承诺，那些都不作数。

　　2. 准备还款计划

　　算清楚自己能承受的月还款额，比如每月还2000还是3000。最好能提供收入证明、困难证明（失业证、病历这些），平台看到你确实困难，更容易松口。

　　3. 要求减免费用

　　如果之前有逾期罚息滚得太高，可以要求只还本金和合法利息。很多平台为了尽快回款，会同意减免部分费用。

　　四、上法庭要注意的细节

　　真到开庭这步也别怕，做好这些准备：

　　1. 必备材料清单

　　身份证复印件借款合同还款记录（银行流水、支付宝截图）催收骚扰的证据收入证明协商录音

　　2. 当庭重点反驳利息是否合法："你们算的年化利率超过14.8%了"是否合法催收："他们每天打20个电话，还爆我通讯录"有没有暴力催收："催收冒充法院人员，这是违法的"

　　3. 争取调解机会

　　法官其实也希望双方调解，这时候可以再提分期还款。比如："我愿意分24期还本金，利息按法律规定来"，很多平台会接受。

　　五、判决后怎么办

　　如果实在败诉了也别放弃：

　　1. 申请强制执行宽限期

　　找执行法官说明困难，申请暂缓执行。有些地方法院允许半年内暂不冻结账户。

　　2. 保留基本生活费

　　按规定，法院要给你留当地最低生活保障的钱。比如你工资6000，可能只扣3000，剩下3000不能动。

　　3. 后续还能协商

　　就算到了执行阶段，也可以找平台重新谈还款方案。我见过有人被冻结账户后，协商每月从工资卡自动扣2000，账户就解冻了。

　　最后说句掏心窝的话：网贷起诉没你想的那么可怕，但拖着不处理绝对是大忌。越早面对，能争取的条件越好。记住，法律是保护合理诉求的，该是你的权利一定要争取！