负债较多时申请网贷更需要谨慎选择，本文整理了5类负债宽容度较高的正规平台，结合真实案例说明申请技巧，同时提供3个债务管理方法。文章重点推荐京东金条、借呗等有放宽政策的平台，并提醒避开高利贷陷阱，教你用理财思维科学处理负债问题。

现在很多朋友负债率超过50%后，申请贷款就会碰壁。不过别急，这几类平台对负债的宽容度相对较高：

1. 电商系消费贷

像京东金条、淘宝花呗借呗这些平台，他们更看重用户在自家平台的消费数据。比如有位粉丝信用卡负债15万，但在京东年消费3万多，照样批了2万额度。

2. 银行系线上产品

招行闪电贷、平安新一贷这些产品，虽然对征信有要求，但如果是代发工资客户或有房贷的，负债率放宽到70%也能过。记得优先申请工资卡所在银行的贷款。

3. 持牌机构信用贷

度小满、360借条这些大平台，最近开始推出"高负债专享"通道。有个做餐饮的客户，虽然负债40万，但因为有营业执照和流水，也批了5万额度。

负债高不等于完全没机会，关键要用对方法：

1. 错峰申请不同平台

别在短时间内集中申请，建议间隔15天以上。像美团借钱和微博借钱这两个平台，审核机制不同，分开申请成功率更高。

2. 优先补充资产证明

上传房产证、车辆登记证，哪怕还在按揭中。有客户用价值20万的车做辅助材料，美团月付额度从5000涨到2万。

3. 选择账单合并产品

中信银行的"圆梦金"、广发的"财智金"这类产品，可以把多笔负债合并成一笔，既降低负债率又方便管理。

高负债情况下借钱更要小心：

1. 避开"黑户贷款"广告

那些声称"无视负债百分百下款"的平台，年利率普遍超过36%。去年就有粉丝中招，借2万到手1.5万，最后滚到还5万。

2. 防止担保变负债

别轻易给人做担保，有位做建材生意的老板，帮朋友担保30万，结果对方跑路，现在自己上了失信名单。

3. 小心"贷款诈骗"新套路

最近出现假冒银行App，以"降低负债率"为由收取保证金。记住正规平台不会在放款前收任何费用！

与其不断借钱，不如做好债务规划：

1. 债务重组四步法

把年利率超过15%的列为优先还款，申请低息贷款置换。比如用年化8%的银行贷置换24%的网贷，每月省下近千元利息。

2. 建立资金防火墙

哪怕负债再多，也要留出3个月基本生活费。有个宝妈靠每天存50元，半年攒下1万应急金，避免了以贷养贷。

3. 增加主动收入技巧

利用业余时间做副业，比如帮人做PPT、周末摆摊等。有位程序员下班跑闪送，每月多赚4000用来还贷。

最后想说，负债较多时更要保持清醒。先把现有借款做好表格，算清楚真实利率，再根据自身情况选择合适方案。记住，网贷只是应急工具，真正的解决之道还是提高收入和合理消费。