最近网上冒出不少“贷款不用还”的广告，号称能帮你消除债务、逃避催收。这些宣传看似诱人，但背后可能藏着高额服务费、个人信息泄露甚至法律风险。本文将带你分析“不用还款”的常见套路，解读相关法律规定，并给出遇到高利贷或诈骗平台时的正确应对方式。记住，天上不会掉馅饼，但地上真的会挖坑！

　　你可能在短视频平台刷到过这样的广告：“专业处理网贷逾期，教你不还钱也能消除记录”，这时候千万别急着心动。先来看看他们常用的三个套路：“零利息诱导”型：前期收取999元“教程费”，教你伪造病历、贫困证明，结果材料根本通不过平台审核。“伪造合同”型：声称能帮你找出贷款合同漏洞，收完6888元服务费后，发来几页网上抄的《互联网金融管理办法》就玩失踪。“冒充官方”型：假装银保监会工作人员，说要帮你申请“债务豁免”，转头就要你交20%的“手续费”。

　　说白了，这些中介就是抓住借款人着急心理两头吃——既吃平台返点又吃借款人服务费。有个真实案例：江苏的王女士交了1.2万“处理费”后，对方教她换手机号、卸载APP，结果逾期罚息滚到8万多，最后连支付宝都被冻结了。

　　有些老哥觉得：“反正不是银行的钱，不还能把我咋地？”这种想法太危险！根据《民法典》第六百七十六条：

　　正规持牌机构的借款必须偿还，否则可能被起诉至法院即使年利率超过36%的部分不用还，但24%-36%之间的已支付利息也不能追回恶意逃废债会被列入征信黑名单，影响买房买车甚至子女入学

　　去年浙江就有个典型案例：张某借了某网贷平台5万元，听信“不用还”中介的话拒绝还款。结果法院判决他不仅要还本金+24%利息，还得承担1.3万元的诉讼费。早知如此，当初还不如老实协商分期！

　　当然也不是所有贷款都要照单全收，如果你碰到以下情况，请立即停止还款并收集证据：砍头息超过合同金额30%：比如借10万到手7万，当天就被扣3万当手续费暴力催收持续超过3天：爆通讯录、PS侮辱性图片、伪造法院传票都算平台无金融牌照：在银保监会官网查不到放贷资质，这类本身就是非法经营

　　这时候正确的操作是：马上拨打12378银保监投诉热线，同时通过“中国人民银行征信中心”官网申请查看征信报告。记得保留所有还款记录、聊天截图，最好用手机录下催收电话。

　　如果已经中了“不用还”的套路，别慌！按这个顺序处理：立即停止向任何第三方支付“服务费”登录“中国互联网金融协会”官网举报违规平台带着借款合同到当地金融办申请调解对于已支付的超过36%的利息，可通过法院起诉追回

　　有个实用技巧：遇到催收威胁时，直接说“我正在录音，请报出你的工号和服务机构名称”。正规平台催收员都会配合，而那些假冒的立马就会挂电话。

　　与其相信“不用还”的鬼话，不如试试这些合法途径：申请延期还款：疫情期间很多平台推出延期政策，拨打客服电话说明困难情况债务重组：通过银行将多笔网贷整合成单笔低息贷款，月供能减少40%左右协商减免利息：主动联系平台说明还款意愿，通常能减免50%-80%的罚息

　　比如广州的李先生，通过银保监会调解，成功把某平台的年利率从58%降到24%，原本要还15万的债务直接减到9.8万。记住，积极沟通永远比逃避有用！

　　说到底，那些承诺“贷款不用还”的，十个里有九个是骗子。真正要警惕的不是还款本身，而是如何识别套路贷、避免以贷养贷。下次再看到类似广告，不妨多问自己一句：要是真有这种好事，他们干嘛不自己多贷点？保护好自己的钱袋子，踏踏实实赚钱才是硬道理啊！