最近有粉丝问我："征信花了还能用房子贷款吗？"其实还真有银行和机构不看重征信记录！今天我就带大家扒一扒那些主要看抵押物价值的融资渠道，特别整理了5类特殊贷款机构的操作门道，连去年有90天逾期的王先生都成功批贷了...

　　大家注意这个"不看"要打引号！实际上所有正规金融机构都会查征信，但有些银行会更关注抵押物。比如某城商行的李经理告诉我："当房产评估价足够覆盖风险时，我们会适当放宽对征信的要求。"抵押率控制在50%-70%（比如100万的房子最多贷70万）要求有稳定还款来源证明（银行流水/纳税记录）可能有资金受托支付要求（直接付给交易方）

　　比如浙江某农商行最近推出的"押易贷"，接受2年内有连三累六的客户。但要注意：必须本地全款房需匹配营业执照（可新办）月息0.8%-1.2%

　　像微众银行的"房抵贷"最近更新了风控模型，通过大数据替代传统征信。上周刚帮客户张总操作：手机APP上传房产证2小时出预审批额度3天完成抵押登记

　　不过要注意年化利率可能达到12%-15%

　　这类平台对接多家资方，比如某平台最近推出的"特批通道"：接受当前逾期（需结清证明）可做二抵（最高评估价50%）最快当天放款

　　但一定认准持牌机构，避免掉进套路贷陷阱！

　　上个月有个朋友急着用钱，找了家声称"完全不用征信"的公司，结果：被收取15%服务费合同约定36%年利率抵押登记在个人名下

　　遇到以下情况请立即停止：要求先交押金不签正规合同抵押给非金融机构

　　如果征信实在太差，可以考虑担保公司增信。比如某上市担保公司的服务：评估费0.1%-0.3%担保费2%-5%/年可对接国有大行资金

　　这样综合成本可能达到8%-10%，但资金安全有保障。

　　建议大家按这个流程走：先打详版征信报告找专业评估公司预评房产同时咨询3家以上机构比较资金成本和服务协议

　　比如，上周刚帮客户刘女士通过这个方法，虽然征信有90天逾期，但用600万的商铺最终在农商行贷到350万。

　　最后提醒：任何贷款都要量力而行！如果还有其他问题，欢迎在评论区留言，看到都会回复~