现在很多朋友因为频繁申请贷款导致征信查询次数过多，结果发现贷款越来越难批。其实征信花了也不用慌，本文给大家整理了几类审核宽松的贷款渠道，重点分析网贷平台、抵押贷和担保贷的区别，手把手教你怎么选平台、优化资料，最后还会提醒几个容易踩坑的注意事项。只要掌握方法，征信花照样能借到钱！

　　银行和机构看到你征信报告上密密麻麻的查询记录，心里肯定犯嘀咕——"这人是不是特别缺钱？" 尤其是最近3个月有超过6次硬查询（贷款审批、信用卡审批这类），系统可能直接把你归类为高风险客户。不过说实话，每家机构的风控标准不一样，有些平台更看重你的当前还款能力而不是历史记录。

　　1. 小额网贷平台：像360借条、度小满这种，虽然也会查征信，但主要看有没有逾期记录。去年同事小王征信被查了8次，在招联金融还是批了3万额度。

　　2. 抵押类贷款：拿车子、房子作担保的话，机构更关注抵押物价值。不过要注意，像微众银行的车主贷虽然不押车，但要求征信不能有当前逾期。

　　3. 担保公司合作产品：找本地正规担保公司，他们能帮你和银行沟通。不过担保费通常要收贷款金额的2%-5%，适合急需用钱的情况。

　　4. 消费金融公司：马上消费、中银消费这些持牌机构，比银行审核松一些。特别是他们的新人专项通道，有时候连查询次数都不看。

　　5. 信用卡专项分期：如果你有正常使用的信用卡，可以试试建行快贷、农行网捷贷这些银行产品，部分产品走的是信用卡贷款通道。

　　1. 优先选不查征信的平台：像某些电商平台的购物额度，比如美团月付、抖音月付，虽然额度小（一般5000以内），但不上征信报告。

　　2. 控制申请频率：建议每个月申请不超过3次，最好间隔15天以上。千万别同时申请七八家，这样查询记录会集中出现在同一时间段。

　　3. 优化资料提升评分：把公积金、社保连续缴存记录提交上去，有房本的话哪怕还没还完贷款也要展示。某平台内部员工透露，上传房产证照片能提高30%通过率。

　　4. 选择合适期数：别只看额度高低，6期分期比12期更容易通过。特别是首次申请的用户，短期借款更能让机构相信你的还款能力。

　　1. 警惕AB贷骗局：最近出现好多"包装征信"的中介，说什么交钱就能洗白征信，结果让你用别人银行卡收款，这种100%是诈骗！

　　2. 避免高息陷阱：年化利率超过24%的平台要慎选，最好先在【中国执行信息公开网】查下平台资质。

　　3. 保护个人信息：别轻易把身份证照片发给陌生链接，有些假平台会盗用信息去其他机构申请贷款，这样你的征信查询记录会越来越多。

　　朋友小李去年创业失败，征信3个月被查了11次。后来他做了三件事：先还清了两笔小额网贷降低负债率，然后在支付宝上申请了网商贷（因为淘宝店流水稳定），最后通过房抵贷拿到了20万周转资金。整个过程花了两个月，关键是要逐步修复信用，不能指望一次性解决。

　　最后提醒大家，征信查询记录只会保留2年，如果近期实在借不到钱，不妨先养3-6个月征信。平时多用信用卡消费并及时还款，等查询次数自然消除后再申请，通过率会高很多！